התאמת תיקי השקעות לפרישה
1. הערכה מחדש של סבילות לסיכון:
- הערכת סיכון -העריכו מחדש את סבילות הסיכון ככל שמתקרבים לפרישה, ובדרך כלל עוברים להשקעות שמרניות יותר.
- גיוון – ודאו שהתיק מגוון היטב כדי למזער את הסיכון.
2. מעבר להשקעות מייצרות הכנסה:
- אג"ח והכנסות קבועות – הגדילו את ההקצאה לאג"ח, תעודות פיקדון וניירות ערך אחרים בהכנסה קבועה.
- מניות מחלקות דיבידנד – השקיעו במניות מהימנות שמחלקות דיבידנד להכנסה קבועה.
3. שמירה על השקעות צמיחה מסוימות:
- מניות – שמרו על חלק מהתיק במניות כדי להיאבק באינפלציה ולספק צמיחה.
- קרנות מאוזנות – שקלו קרנות מאוזנות או קרנות יעד שמסדירות את תמהיל הנכסים באופן אוטומטי לאורך הזמן.
4. יישום אסטרטגיית משיכה:
- שיעור משיכה בטוח – אימצו שיעור משיכה בטוח (למשל, כלל 4%) כדי להבטיח אורך חיים לחסכונות הפרישה.
- סדר המשיכות – תכננו את סדר המשיכות מהנכסים כדי למקסם את היעילות המס ולשמור על קיימות התיק.
5. סקירה ואיזון מחדש באופן קבוע:
- ביקורות תקופתיות – ערכו ביקורות תקופתיות כדי להבטיח שהתיק נשאר מותאם ליעדי הפרישה.
- איזון מחדש – התאים את הקצאת הנכסים באופן תקופתי כדי לשמור על רמת הסיכון והתשואה הרצויה.
לקבלת ההחלטה יש חשיבות רבה. מומלץ להתייעץ איתנו לפני קבלת ההחלטה .
