האפשרויות העומדות בפני הפורש ממקום העבודה
הבחירה בין משיכת פיצויים, רצף פיצויים לרצף קצבה היא החלטה חשובה שיש לקחת בחשבון בעת פרישה ממקום עבודה. לכל אפשרות יתרונות וחסרונות משלה, והבחירה הטובה ביותר תלויה בנסיבות האישיות של כל אדם.
משיכת פיצויים
האפשרות הראשונה שעומדת בפני העובד היא משיכת כספי הפיצויים. משיכת כספי פיצויים פטורה ממס עד לתקרה שנתית של משכורת עבור כל שנת עבודה ולא מעבר לתקרת הפיצויים הפטורה ממס. התקרה בשנת 2023 היא 13,310 ש"ח לכל שנת עבודה.
יתרונות:
- ניתן למשוך את הכספים באופן מיידי
- ניתן להשתמש בכספים לכל מטרה
חסרונות:
- תשלום מס מלא על כספי הפיצויים מעל התיקרה
- הפחתת פטור ממס על פנסיית הזקנה בגיל הפרישה
רצף פיצויים /רצף מעסיקים
האפשרות השנייה שעומדת בפני העובד היא להשאיר את כספי הפיצויים בקופה ולמשוך אותם בעתיד כסכום הוני או כקצבה חודשית.
יש צורך למצוא מעביד חדש תוך שנה מיום סיום העבודה
יתרונות:
- דחיית תשלום המס לשלב הפרישה
- צבירת ותק לצורך פריסת המס בעתיד.
- יש אפשרת לבצע חרטה תוך שנתיים מיום עזיבת העבודה.
רצף קצבה
האפשרות השלישית שעומדת בפני העובד היא להשאיר את כספי הפיצויים בקופה לקצבה ולמשוך אותם בעתיד כקצבה חודשית.
ברירת מחדל אוטומטית אם לא נותנים הוראות לכספים שהופקדו משנת 2017
יתרונות:
- דחיית תשלום המס לשלב הפרישה
- הגדלת פנסיית הזקנה
- ניצול מקסימלי של קבלת פטור ממס עד לתקרה בהתאם לתקנות.
חסרונות:
- אפשר לבצע חרטה בכל עת . יש לקחת בחשבון את השלכות המס.
הבחירה בין רצף פיצויים לרצף קצבה היא החלטה מורכבת שיש לקחת בחשבון מגוון גורמים, כגון:
- הכנסה נוכחית ועתידית
- שנות עבודה עתידיות
- מטרות פיננסיות
- מצב בריאותי
המלצה
לקבלת ההחלטה יש חשיבות רבה. מומלץ להתייעץ איתנו לפני קבלת ההחלטה .
